我消費，所以我存在？

「貪財是萬惡之根，有人渴慕錢財，就被引誘離棄信仰，也用許多痛苦把自己刺透了。」提摩太前書6：10《環球聖經譯本》

香港作為世界金融中心，財金貿易不絕。但在複雜的金融操作背後，香港人無不跳入「你不理財，財不理你」的泥淖中。即使你不是財金達人，只靠辛苦賺取得來的工資過當下的生活，都十分勉強。如果要顧及退休的打算，在法例規定最基本的「強積金」供款之下，都必然要進入金融投資領域之中。更何況不同的金融、投資、理財、加密貨幣，甚至聲稱「易借易還」的財金商品廣告日日展現眼前，彷佛人人要投資理財，才能達到理想。琳琅滿目的財金產品有多少以理財為名，貪念行先呢？當中又有多少實際是誘人陷阱？誰是最有可能的受害者？

「怕走寶」求短線回報

最近轟動香港金融界的新聞，可說是加密貨幣交易平台被指無牌經營而被追究的事件。當中涉案超過二千名「苦主」，投資金額損失超逾十五億元；更叫人關注是，這類虛擬資產交易平台其實在香港風行已有十多年。由早期炒賣虛擬貨幣，到盛行自組「掘金機」電腦，到近年由明星賣廣告，網紅KOL宣傳的涉嫌詐騙案件。炒幣熱潮早已由盛轉衰，還是有這麼多人「中招」，實在不可思議。須知道，虛擬資產不同傳統資產，它既沒有真「價值」（早期的貨幣是以貴重金屬鑄造而成），亦沒有政府或銀行支持（實體貨幣有相應的外匯或發行地區的政府、銀行作兌換保證）。美其名為理想化的「去中心化」初衷，變成了網上黑市、非法交易工具，亦極易由虛擬貨幣市場和「庄家」操縱，是很高風險的投資行為；加上在區塊鏈進行的虛擬資產交易，有「只記交易、不設記名」的特性；再加上將資金由「虛擬」轉回「實體」時，又有不同的手續和風險。投資者若在交易時出現問題，很難追回本金損失。

你可能以為作出這些輕率投資決定的人必定是一些知識淺薄，只見利益，不懂考慮風險的無知市民。事實上，就以往不同的金融欺騙案件中，除了退休人士和「師奶」（家庭主婦）外，年輕人也佔不少比例。有調查指出，在受訪約1,000名零售投資者中，過去曾投資虛擬資產的人，由2019年的1%，增加至2023年的6%，當中以18至29歲的年輕人參與投資比例增幅最高，15%年輕投資者在過去一年曾經持有虛擬資產，20%年輕投資者計劃於未來一年參與投資。同樣的調查亦發現，有四分三受訪者選擇投資虛擬資產的原因是「怕走寶」，欲追求短線回報，卻缺少考慮相關的法律問題與風險。

「借錢梗要還」

除了虛擬投資，現行金融產品也多著眼推廣「先使未來錢」，以致「易借易還」。有一些財務公司以網絡之便宣傳，除以「不需現身」、「隨時可借」、借款可以「30秒到手」等口號作招徠，主打青少年借貸市場；有部分財務公司針對大專學生推出貸款計劃，只需身分證明文件及電話號碼等資料就可以在網上貸款，毋須入息證明，成為很多年青人借貸的方式。雖然政府規定了所有含有借貸成份的金融產品廣告，必須加上「借錢梗要還，咪俾錢中介」的忠告，但是香港人借貸消費，以致債台高築的現象其實仍然相當普遍。借貸人未能還款、資不抵債、破產，甚至傷人、輕生的慘劇時有發生。

香港大學防止自殺研究中心就2023年死因裁判法庭的死亡登記估算，推測出2022年本港自殺率為14.5%，即是每10萬人之中大約有14人輕生，數字較2021年多出17.9%，人數與比率更是自2007年以來最高。其中青少年自殺率為12.2%，尤以低學歷與失業者的自殺風險較高：而失業者比在職者自殺風險高15.5倍，低學歷者則較高學歷者高4.37倍。該中心總監葉兆輝指出，近3年來，青少年自殺個案中，約一成人因經濟問題，當中借貸問題佔超過兩成。他分析認為，從事低收入、低技術工作的年輕人相對較易出現財困，在銀行貸款要入息證明而較難取得貸款之時，「易借易還」暗藏高息的財務公司便成為他們的首選。他指出，有輕生青少年在遺書對家人表愧疚：「因不能自拔地借貸，唯有用生命償還，這是一個悲劇」。

錢財絕非生命終極目標

聖經不乏提及處理錢財的教導，當中並非叫人不食人間煙火。錢財是人類重要的工具，有其價值（聖經中財貨的單位，如舍客勒、他連得等，其實就是不同金屬的重量單位），將錢財用在神悅納的事情上，神自會祝褔，並且將需用的加給人（馬太福音6：31-32）。但我們要小心，不要本末倒置，將金錢由人的重要工具反過來變成人的主人。我們尤其要小心對錢財的貪念，因為「貪財是萬惡之根，有人渴慕錢財，就被引誘離棄信仰，也用許多痛苦把自己刺透了。（提摩太前書6：10）錢財本身不是邪惡，但人若對錢財產生貪念，則會使人性扭曲，並生出很多惡念來。

另外，聖經教導人要成為忠心的管家（哥林多前書4：2）。聖經中馬太福音第六章24節中清楚教導我們：「一個人不能服侍兩個主人；他不是恨這個愛那個，就是忠於這個輕視那個。你們不能服侍神，又服侍財富。」金錢是我們做到神事工的工具，也可以是神祝福我們的媒介，神可以使用錢財去完成祂在我們當中的工作，但錢財卻絕對不是我們生命終極的目標。我們可以做到，就是好好利用手上的資源，將金錢放在適當的位置，好好運用金錢成就各樣的工作和善工，成就各樣的美事。

網上購物近年大行其道，特別是在疫情期間，大家不能外出，令網購幾乎成為購買日常用品的唯一選擇。不過很多人也認為網購時沒有看到實物，也不能在店內試用，未能確保物品好壞，網購平台先後引入展示產品相片、影片的功能，讓商家可以上載有關資訊，令用戶能更具體看到產品，刺激銷量。而近年更流行用直播的方式，介紹產品之餘更直接在你「面前」試用、試食、試穿，務求讓你體驗如同有銷售員在你身邊的感受，同時又以網購特價招徠，吸引你買貨。這種銷售手法究竟是怎樣流行起來的呢？

傳統來說，香港不乏直銷的活動，即使今時今日去到一些巿集，或者比較舊的社區，例如深水埗，不時都能看到一些途人聚在一起，聽人介紹產品，之後有示範，最後還有特價優惠，這些散貨場往往集團式經營，亦很有歷史感，當中講求的就是一群人聚在一起買東西，產生一種羊群效應，最後銷售員可以賣出大量的貨物。

人流帶來商機

到了網絡世代，要集合「人氣」來參加買賣活動，並不容易，因為人本身就只是一個虛擬身份，要在其中設置買賣場，首先要有合適的場地，之後要有商品，有販賣的人、圍觀的人等等，才能構成一個虛擬巿集的效果。近年不少平台為了增加人流，引入直播活動，期望達到吸引人流的果效，愈多人在該平台停留，就愈有機會做買賣，所以在內地有極多直播平台，例如2021年淘寶雙十一的銷售活動，一個人做直播帶貨，可以有數以億元計的銷售額。有媒體曾報道，內地近年直播帶貨發展迅速，有統計顯示2020年市場規模按年大幅增長，推測2021年整體規模高達10,000億元人民幣。[1]

亂象的出現引發規管

利潤是可觀的，不過，直播帶貨在內地同時也出現了不同的亂象，有些人在銷售時胡亂吹噓，之後被消費者發現產品實況與聲稱的有出入，另外又有消費者發現直播帶貨的主播聲稱是「全網最低價」，豈料貨還未收到，卻見到了「突破最低價」，頓時感到被騙。內地有關部門亦認為有關發展並不健康，所以開始嘗試規管，引入類似考牌制度。[2] 不過直播帶貨的文化已經建立，要香港做到像內地般的規管，十分困難。[3] 實際上，部份從事直播帶貨的人，為了吸引人買貨，無所不用其極，甚至會做有違道德規範的事。

在香港直播帶貨並不流行，雖然很多人開班教人做直播，但針對的都是將香港產品賣到內地巿場，或者為部份香港產品或服務做一些錄播的開箱影片或者介紹，鮮有以直播的形式做促銷。就算有電視台嘗試做類似的節目，但直播帶貨的活動暫時未有在香港流行起來，一來是因為香港地方很小，買東西很容易就看到實物，所以沒有必要為了購物看直播，二來就是有興趣看直播帶貨的人，在街上就看可以看到一些直銷產品，也沒有必要找網店看直播帶貨。

消費者委員會曾表示直播帶貨和直銷一樣，容易有誇張失實的宣傳，以及在時限內要求消費者作出非理性的購物行為等等，其實這只是眾多促銷手法之一，在內地消費平台購物，本來就有不少風險，如果不多加留意，隨時就錯買了不必要的商品，或者買了次貨，要退貨或者要爭取原本的消費者權益，就更不容易了。

香港明星去直播帶貨

不少媒體報道有很多香港明星去做直播帶貨的主播，他們名氣雖大但賣出的貨品卻很少，只有少數如苑瓊丹可以成功轉型成為「直播主」，其餘的港星都大嘆在直播間好幾小時，賣出的貨品卻不多，[4] 可見明星往往不是直播主成功的因素，反而是能否與網民作近距離互動交流，帶動直播間的氣氛，才是成功的關鍵。

有在香港專門教人做直播帶貨的導師分析，直播帶貨只是內地網紅經濟的其中一環，事實上除了帶貨可以賺錢，幫自己做人設（人物設定），例如保險專家、育兒專家，一樣可以賣出相關產品，又或者可以將自己變成專業的直播主，透過做短片增加流量，然後做植入式廣告，也是賺錢的模式之一。[5] 可見影像吸引人消費購物，賣廣告已經不是唯一吸引人消費購物的方法了。

參考資料：

蔡承浩。〈跨境營商系列 | 如何做直播帶貨-台前幕後的準備〉。數碼學堂。網站：https://academy.hktdc.com/tc/videoseries/CrossBorderECommerceSeries/T1-5-Prepare-for-Live-streaming-E-Commerce。

BBC News 中文。〈中國主播訓練營：直播帶貨熱潮下的暴富夢〉。YouTube。2021年5月22日。網站：https://www.youtube.com/watch?v=k1bg-GrO-t4。

（本文原載於第143期〔2022年3月〕《燭光》，其後曾作修訂。）

「你要囑咐那些今世富有的人，叫他們不要心高氣傲，也不要寄望在浮動的財富上，卻要仰望那厚賜百物給我們享用的　神。又要囑咐他們行善，在善事上富足，慷慨好施。這樣，就為自己在來世積聚財富，作美好的基礎，好叫他們能夠得著那真正的生命。」《聖經新譯本》〈‭提摩太前書6：17-19〉‬‬

編輯﹕謝芳

如果在七月十七日前完成登記申請政府的消費券計劃，今天在你所選取的儲值支付工具中已收取了政府派發的第一輪金額。相信不少市民已作好購物的打算，而不少商戶亦作好迎合消費券計劃的推廣優惠，打算在經濟不景的時勢分一杯羹。

刺激經濟的消費券

政府推出消費券的目的是刺激經濟，希望為飽受疫情影響的零售業打一支強心針，這有別於2011年的六千元和2020年的一萬元的「派錢計劃」。對上兩次「派錢」是政府直接將金額存在市民銀行戶口，市民大可以不作消費將錢儲下來，但政府這次推出的消費券計劃則是將錢存入電子儲值支付工具的戶口，市民是必須在限期內使用，否則消費券將會過期失效。

政府推行消費券是鼓勵市民消費，而市面亦有大量鼓勵消費的優惠，不少市民已經準備好將消費券投入零售市場，購買禮物來獎勵自己或送贈他人，那當然是一大樂事，也可帶動香港的零售市場，一舉兩得。但當中有甚麼需要注意的地方，讓這五千元能用得其所呢？如果市民沒有甚麼特別需要買的東西，又可以如何善用這「期間限定」的五千元呢？

善用這額外得來的「財富」

消費券是市民額外得來的「財富」，不是直接靠自己的努力而賺得的金錢，某程度來說可以算是一筆「橫財」，因此市民在使用消費券時可能會比較「鬆手」。近年香港在購買數碼產品上有個說法——「早買早享受，遲買平幾『舊』(百元)！」雖然在日常消費的層面，遲買未必能平幾「舊」，但早買早享受卻是真實的。難得政府派錢，當然立即消費早買早享受了，但這卻容易出現衝動購物的情況，即是在沒有仔細考慮的情況下購買了超過生活所需的物品。

其實，四種不同電子支付工具中的消費券都有一定的使用期限，大家無需急於使用而引致衝動購物的情況。如果大家選擇的電子支付工具是八達通的話，使用八達通付款的日常交通支出及其他小額消費加起來，其實都應該差不多可以用盡消費券的金額，那大可以不必費心如何使用消費券。

但如果大家選擇的是其他電子支付工具，那就可以先制定一個使用消費券的計劃，先檢視自己或家庭在未來半年有甚麼必要的支出，例如添置傢俱、更換電器及電子產品、購買子女教科書、節日聚餐等等。注意，是「必要」的支出，而不是你「想要」的消費，那就以消費券來抵銷這方面支出，讓消費券用得其所，亦不會因而作出一些不必要的消費項目。

雖然消費券是額外得來之物，但不要因此而忽略格價的過程。而同時因為不是所有商戶都會接受你所選揀的電子支付工具，所以你可能遇到的情況是不能在價格最優惠的商戶使用你的消費券，最常見的例子是在只接收現金的小商戶買傢具電器，往往比在接受電子支付的連鎖商店便宜。如果我們為了使用消費券而在較昂貴的商戶消費，那看似不是太明智的選擇，所以筆者建議大家在制定使用消費券的計劃時要一併考慮這些因素，讓消費券能發揮最大的效益。

現金券﹕延長使用期

如果你想不到近期有甚麼家庭支出可以用消費券來取代，又或者在限期前仍未能用盡消費券的話，那最好就是用它來購買你日常光顧的商戶現金券，例如超級市場、百貨公司、食肆等。這些現金券通常有一至兩年的有效期，可延長消費券用來減輕家庭開支的有效時期。

如果你有一定程度的經濟能力，這五千元對你來說只是錦上添花，但對不少基層家庭來說，五千元卻是能大大改善生活的資金。政府規定消費券必須用作消費，不能用作慈善捐款。所以如果你的經濟狀況充裕的話，我建議你在收到消費券時，捐出五千元給幫助基層的慈善團體，又或是將消費券用作購買現金券，再將現金券轉贈給有需要的市民。

最後，政府規定消費券不得套現當現金使用，所以大家千萬不要為了少少利益而以身試法呀。「其實敬虔而又知足，就是得大利的途徑，因為我們沒有帶甚麼到世上來，也不能帶甚麼去……但那些想要發財的人，就落在試探中和陷阱裡；又落在許多無知而有害的私慾裡，使人沉淪在敗壞和滅亡中；因為貪財是萬惡之根。有人貪愛錢財，就被引誘離開真道，用許多痛苦把自己刺透了。」《聖經新譯本》〈〈‭提摩太前書6：6-7、9-10〉‬

最後更新日期：2022年8月19日

娛樂圈曾發生兩件吸睛的事件：一、第一季《全民造星》冠軍姜濤的生日，其支持者在銅鑼灣「無處不在」、「無孔不入」地賣廣告，香港人從此將銅鑼灣命名為「姜濤灣」；二、內地綜藝節目《青春有你》第三季，因為節目的炒作，製作組透過遊戲鼓勵偶像的支持者購買廣告客戶的奶類產品，豈料有人將一條疑似有人把牛奶倒到溝裡的片段曝光，該節目被抨擊產生過度消費的問題，最後內地相關部門要求該節目停播，原本最後一集的總決賽也被迫煞停，支持者消費的產品最後亦不能令其偶像在最後一場比賽中演出。

粉絲付費支持偶像

不論是《全民造星》還是《青春有你》都是典型的真人show造星節目，活動往往包括了粉絲不同方式的支持，在香港大部份的比賽還停留在一人一票公平選舉的狀態。但在內地，相關的活動早就與商品掛鈎，支持者需要購買贊助節目的商品——有時是奶，有時是啤酒，支持者透過掃描商品的QR Code就可以有額外的投票機會，此舉可以鼓勵更多人去購買該商品，也有些情況是，他們要求支持者付費訂閱指定網絡平台，以獲得額外投票機會。換言之，有關單位就是想盡辦法要你消費，這樣你支持的偶像才會有下一次演出的機會。

在內地，雖然沒有一個實際數字去統計究竟因為這種「投票購物模式」可為這些贊助商帶來多少收入，但根據內地傳媒的數字，單單蒙牛集團在2020年的廣告及宣傳費便花了68.03億元人民幣（約79億港元）。這些宣傳費中有一部份就是用來做冠名的，可見這的確是收入的來源。

觀眾的快樂建立在明星的痛苦上？

2021年在另一個真人show造星節目《創造營2021》中，有一位選手本來就在節目中表明不想再繼續參加下去，希望可以「下班」，豈料就被支持者看上，要逼他繼續參加比賽，於是逆向地不斷付費打投（即支持）該選手，最後看著他一臉無奈的樣子進入總決賽。以前造星，說的是由唱片公司花錢打造，今日誰做明星，誰不做明星，一切在一個綜藝節目中，靠支持者的投票甚至買票來決定。世事難料，但如果有人支持，多爛的東西也可以被反操作一番，這樣選秀未必是選好的，反而選出來的是最能娛樂觀眾的，但有時這種快樂會否建立在這些明星的痛苦上呢？

還記得曾發生這樣的事嗎？有些姜濤的支持者去偷看他和他所屬的組合MIRROR拍攝綜藝節目的現場，最後令整個拍攝進度大受影響。以前明星是神，呼籲一下其支持者，就會乖乖散去；但今日明星是貨物，可以呼之則來，揮之則去。大家享受的，除了是那種操控的快感，還餘下甚麼？

（原文於2021年5月10日刊於本社網站，其後曾作修訂。）

有一次，我們偶爾看見鄰居手上拿著車匙，鎖匙扣上掛了密密麻麻各式各樣的公司折扣優惠卡，有超市、百貨公司、藥房等等的優惠卡。此外，她還特意地告訴我們：必須訂星期日的報紙，因為除了招聘欄外，還有很多超市或百貨公司減價的廣告和優惠券。

我們的另一位朋友，她也是每星期把所有超市減價的廣告和優惠券剪下來，並且格價，比較相同產品在不同公司的售價，有超市／公司會做price match的，若顧客能出示廣告等資料，證明其他公司對相同產品的售價比該公司平，這間公司願意用顧客提供的那個價格，將產品賣給顧客。我們亦有朋友，會一星期走幾間超市，每一間只買減價貨品。如果你有公司折扣優惠卡（儲積分卡），再加上優惠券，一減再減下，便可以很平的價錢賣滿一車的東西回家。

在電子世代和App世代下，女兒最喜歡下載她們喜愛的餐廳或商舖的App或電子優惠券。每次在店舖內挑選心儀貨品時，都必先查看該店網上貨品的價格，及其競爭對手的價格。若該店的網上價錢較平，她們就可以即時做價格配對。這樣，既可享受現場實體購物的樂趣，又可以以優惠價錢買到心頭好。

講到吃方面，她們非常機靈，在訂餐時不但會用App儲分，還會下載是日優惠券和用積分、並選擇是日特價食物和飲料。最經典的一次，竟然只花了十多元，一家四口都吃飽了。連一向不懂這個慳錢遊戲規則的爸爸，一看賬單也目瞪口呆，佩服得五體投地。她們常幽默地說：「我們的老師更厲害，曾經用優惠券加優惠券的方式，最後不但不用付款購物，甚至可以有現金回贈！」

無論用甚麼方式的優惠券或積分卡組合也好，為的是省錢。這也是無可厚非，因為真的可以慳很多；而且還有一份成功感，覺得自己懂計算、有策略，腦力超人，是精明的消費者。可是以這種方式來購物省錢，有沒有帶來甚麼損失是我們不自知的呢？

通常大型超市和商店，才能大量入貨，並以比較平的價格將貨品賣給顧客，在他們定的零售價中已把折扣計算在內。相對細規模的公司，議價能力低，也不容易做宣傳賣廣告，亦無法向顧客提供較吸引的售價。長遠來說，在缺乏競爭力下，細公司無法生存；顧客的選擇亦隨之減少了。而大規模的公司亦慢慢地壟斷了市場，顧客也「幫襯」慣了不願轉到別的商店，無形中失去了選擇權和自主性。

另一方面，間中也聽到某某公司的產品，是靠剝削貧農或以非常低工資聘用的勞工來生產的，某些關注人權和勞工權益的團體往往會呼籲市民抵制這些公司。此外，亦有團體或公司實踐公平貿易，以確保第一生產者不會受中間剝削，以及幫助落後國家滅貧。可是，這類商品的價錢往往不能與壟斷市場的產品競爭；又有多少顧客願意多付一點錢來支持公義和公平交易？

那些不慣用、不懂用或沒有拿到優惠券的人又有否損失？他們每次購物時總比使用優惠券的人付更多的錢。從另一個角度看，他們卻有更多的選擇，可以喜歡點哪樣菜和買甚麼商品都可以，不用改變個人喜好以符合優惠券的規定。多付一點錢而獲得選擇權和自主權，值得嗎？

大公司的優惠券和積分卡都是為小市民服務的；但與此同時，小市民卻在不知不覺中為了大公司「服務」。難道只有良心企業和良心顧客彼此互動，方可制衡傾側了的壟斷，和享受真正的消費權？

除了日常購物和用餐外，學校裡也可體現優惠券文化。小女兒的老師會發優惠券給願意答問題或答中問題的同學，而有交功課或堂上表現好的，也可以拿到優惠券。獲得某個數量的優惠券後，同學可以少做一些功課，或在校內庭園吃午飯，而一般的學生平日只可在飯堂內吃。
優惠券成為了學校生活的一部份，給人一點攪笑的感覺；但對於那些比較內向、害羞、學習能力稍遜的同學，他們可能從來也拿不到優惠券，這會否令他們感到難受，總覺得自己比不上別人？至於那些常常拿到優惠券的學生，又會否感到驕傲和被那份優越感絆倒？

間中我也收到小女兒給我的優惠券（coupon book），裡面有：可以免費幫我做一次家務、焗曲奇，或做15分鐘按摩等等。奇怪的是，小女兒和她的同學都很少在學校裡兌換她們的優惠券；而我也從沒有兌換過小女兒給我的優惠券。雖然如此，優惠券仍然發揮著它本來的作用，收優惠券的仍然繼續努力學習和參與課堂；我仍然因著得到小女兒給我的優惠券而甜在心頭。

我也曾經在大女兒生日的時候，送她一張「預先批核、有限時」的優惠券——容許她飼養小狗。相信這也是她收過的生日禮物中最稱心的一份。結果，上主巧妙安排，讓一隻可愛的自來狗在優惠券的限期前走進我們的家。

優惠券雖然只是一張紙，但也可反映出印發人的創意、心意和誠意；也是一門學問。我們間中也會收過一些毫無折扣誠意的商業優惠券；並以不能回收的物料印製有關的宣傳品。其實，錢已花了，這些優惠券既不能發揮其作用，也不能被回收，真的有點可惜，更會帶來不必要的浪費。

「蒙　神賜予財富與資產的人，　神都使他能夠享用，並取自己的分，在勞碌中自得其樂，這是　神的恩賜。」《聖經新譯本》〈傳道書5﹕19〉

從香港統計處公布的數字得知，15歲及以上人士於統計前12個月內曾使用網上購物服務的百分比，由2016年的27.8%上升至2018年的35.8%。 網上購物日漸普遍，相信百分比將會不斷增加。

現時網上購物的兩個方式

現時網上購物主要可分為兩個方式，第一是電子商貿平台，香港人常用的有淘寶、京東、Amazon、日本的樂天市場、韓國的Gmarket，當然還有本地的HKTVmall等。這類電子商貿公司架設一個平台讓各商戶銷售自己的貨品，所以我們可以在一個電商平台上，找到各式各樣的貨品，食品、衣物、書籍、美容產品、家居用品、電子產品、傢私電器，色色俱全。而這些平台同時扮演一個中介的角色，介入消費者與商戶之間的糾紛，如貨不對辦的情況。

第二個方式是在個別商戶的網站購物，不少本地及國際的知名商店都紛紛設立自己的網上銷售平台，如香港市民常光顧的超市、服裝店、珠寶店、航空公司、酒店等、連傳統的海味店也加入網上銷售的行列。香港也有不少只經營網上銷售，沒有實體店的網店，規模較大的網店會有自己的網站及完善的信用卡付款系統，規模較小的則在社交平台上張貼自己的貨品，客戶透過社交應用程式與商戶聯絡及落單，並以銀行轉帳、轉數快或其他儲值支付工具付款。

今天在疫情的陰霾下，市民外出購物消費的意欲大減，往日熙來攘往的購物區變得冷冷清清，但這不代表市民不再消費，只要換了模式，不少人改為網上購物，但我們雖然注意以下幾個網上購物的陷阱：

網購騙案

香港去年首十一個月共錄得5937宗網上購物騙案，較19年同期升超過兩倍，損失高達六千萬元。這些商戶通常是在社交平台開設專頁，聘用打手給予好評或留言聲稱購買或已收貨，受害者誤信是信譽良好的商戶，付款後卻遲遲收不到貨品，在社交平台聯絡商戶又得不到回應，甚至被商戶列入黑名單。

大家在社交平台專頁購物時，可留意這些專頁的開設日期，因為那些騙人的專頁通常都只開設了數天或數星期，也沒有實體店。大家也不要輕信其他網民的留言，可以進入那些留言點讚的網民的個人社交戶口，看看是否經營多年的正常活躍用戶，還是新開和只得幾個朋友的假戶口。我們也可搜尋一下那個專頁名稱，看看有沒有甚麼「黑店」、「苦主區」的搜尋結果。為避免遇上購物騙案，大家還是選擇有良好商譽的網店為妙。

信用卡資料外洩

不少人都喜歡網上購物時以信用卡來付款，一來方便，二來又可以儲分，而且如果是在外國的網站購物，也只能以信用卡付款這方法。但網上付款是「認卡不認人」，只要有人得到你的信用卡號碼、主卡姓名、有效日期、以及卡背的安全碼，就能成功付款。當大家向一些陌生的網上商戶提供信用卡資料時，難保對方會盜用我們的信用卡。

市民可以向信用卡發卡銀行登記SMS短訊通知，當有交易簽帳時就會收到短訊通知，同時也要養成主動及定期檢查月結單的習慣，遇上不明交易就立即聯絡相關銀行。另一方面，大家可以善用網上支付工具，如Paypal、支付寶、微信支付等，我們只需在這些網上支付工具登記個人信用卡資料，再藉他們付款給不同商戶，這可大大減低信用卡資料外洩的風險。

衝動購物

社交平台有不少網購分享的專頁，分享網購到的「神器」。例如早前有網民分享在淘寶購入一部洗碗碟機，形容其為「家庭和諧機」，笑指夫妻不會再因洗碗問題再爭吵，之後不少網民都購入洗碗碟機，但我們是否真的需要這些「神器」嗎？網上購買的流程十分簡單，大家只需安坐家中按兩三下就能購得心頭好，因衝動而購物的情況大大增加。

每件貨品都有其作用，但我們並不一定需要，我們要分辨「想買」與「需要」，「想買」的東西是為了滿足個人的慾望，並不是我們真正的需要，不少人控制不住自己的慾望，買了不少用不著的東西回家。筆者有一個習慣，就是在網上遇到心水貨品時會先放入購物車，待一日後才購買。當一天過後再檢視該貨品時，往往不再覺得吸引而放棄購買，年中節省不少金錢。

網上購物真的方便，但必須小心謹慎，才能領略網購的樂趣呢！

雙十一大型促銷活動剛過去不久，大家的郵箱大概又會收到美國感恩節之後的星期五，即「黑色星期五」的優惠宣傳，吸引大家繼續消費。

據報道，阿里巴巴2020年雙十一的商品成交額錄得4,982億人民幣（約5,870億港元），按年增加26%，疫情沒有使第12年的雙十一消費回落，其中一個因素是公司拉長了優惠時間，使購物日由單日變成由11月1日至11日的購物季，網購平台天貓則設兩波購物時段（11月1至3日為第一波；11月11日為第二波），使消費者可以重複消費及有更多時間撰擇商品。那當然也提供了更長的時間讓商家向消費者作宣傳！「私密」直播間、頂級奢侈品牌的淘寶直播，能使人有更多時間去觀看產品，也有更多時間被「游說」，產生更多的購買慾。

黑色星期五即將到來，筆者試試概略說說商家們用的網上銷售手法，他們不外乎是設定購物限定日期（如推廣日期、節日限期、閃購時段）、給予優惠折扣（如優惠劵或優惠碼）、達到某金額可免費送貨、非常大的折扣（如低至三三折、二八折！）、套裝折扣（買三件相關產品有額外折扣），在螢光幕呈現很多「立即選購」的字眼（提示你要立即行動），還會有購物滿一定金額後的抽獎或折扣回饋等。

商家也會使用比較感性、軟性的手法推銷，如鼓勵消費者在節日裡對自己好一點，也可送份禮物給親友，也會在作出疫情溫馨提示的同時，提示消費者可多買一些抗疫產品以保護家人……

大家使用網絡時留下的數碼足印、大數據等，商家會運用它們，對準每個人的喜好制訂銷售策略，而未來5G的普及，可能驅使更多有關產品銷售的互動工具出現，使人更想購買產品。

面對排山倒海的宣傳攻勢，假如不想被商家牽著鼻子走，我們可以做的，還是要好好想清楚哪些產品是我們想要的，哪些產品是我們真正需要的。在優惠時間有節制地購買需要的東西當然沒問題，最怕的是當面對自己好喜歡、覺得「好抵」的產品，在網頁瀏覽器頻繁地「彈出」，令我們不加思索就衝動購買，直到產品送到才發現原來產品不合用或家裡已有很多同類產品，不單浪費了金錢，而且還浪費了資源，對地球帶來沉重的負擔。

參考資料：

〈【雙11】阿里巴巴張勇：今年雙11是新起點　「雙11應該變得更好玩、更有驚喜」〉。《香港經濟日報》。2020年11月17日。網站：https://inews.hket.com/article/2805473/（最後參閱日期：2020年11月26日）。

陳映璇。〈每秒58.3萬筆訂單，天貓雙11交易破兆刷紀錄！頂級珠寶、農產品都搬進直播間〉。數位時代，2020年11月11日。網站：https://www.bnext.com.tw/article/60038/double-11-tmall-alibaba-2020（最後參閱日期：2020年11月26日）。

〈雙十一在刺激消費還是助長「毒癮」：疫情之下中國式網購節背負的重任和質疑〉。BBC News 中文。2020年11月10日。網站：https://www.bbc.com/zhongwen/trad/chinese-news-54871785（最後參閱日期：2020年11月26日）。

黃慧雯。〈黑色星期五購物節來襲　電商優惠下殺3折要你瘋狂搶〉。中時新聞網。2020年11月24日。網站：https://www.chinatimes.com/realtimenews/20201124003107-260412?chdtv（最後參閱日期：2020年11月26日）。

原價150元的大膠箱，加50元便可以多買一件，但你實際上只需要一個，家居淺窄，只能安放一個大膠箱，如何處理另一個不需要的大膠箱，實在煩心，但另一個......才50元，算一算平均數，每一個膠箱都「抵」了，你最終的選擇會是甚麼？你因為看上櫥窗展示的一件衣服而走進店內，你發現款式及用料比你看中那件稍為遜色一些的，都以半價發售，而你喜歡的那件沒有特價，標價300元，你會怎樣選擇？你走進髮型屋，看見平時幫你修理的髮型師都在，大家的收費都一樣，300元，只是，一個花十分鐘便能完全剪出你心目中的理想髮型、一個花三十分鐘，你有空，他們都沒客人，你會如何選擇？超市有兩款牛肉漢堡扒，一款寫著去脂80%，一款寫著脂肪20%，你又會選哪一款？

我們每天的生活都需要做無數選擇，很多選擇都與金錢相關。金錢確實佔了人類生活中很重要的地位，除非事出無奈，對於收入大於固定支出的人來說，當人把金錢處理得宜，便可以不受它的捆綁，反而可以輕鬆地說，金錢不是最重要的，因為這時候，你大概已經有相當不俗的儲蓄，又或是你知道如何用金錢買快樂，而不是以快樂買金錢；相反，當人把金錢處理失當，反過來受金錢控制，你不能輕鬆的說金錢不重要，因為你戶口的儲蓄接近零，無時無刻都等待出糧的日子，好還清信用卡數，你會鄙視一切說金錢不重要的人。

不少吃過苦頭的人都想戒掉浪費金錢的習慣，希望學識精打細算，悉心管理自己的財政，善用金錢，只要在網上搜索「理財」(不等如投資)，便能找到不少值得大家參考的方案，不過，想要改變理財行為，除了知道如何做，若能了解自己行為的因由，從最根本的入手，必能事半功倍。上面提到的例子，除了第一個，其他都是改編自《金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費》(以下簡稱《金錢心理學》)一書中的幾個例子，這些例子其實引導我們思考「在金錢方面常犯的錯誤，更重要的是，為何我們會犯這些錯？了解有哪些因素在作祟，因此能夠做出更好的決策，或至少做出更為明智的決策。」

按照《金錢心理學》的作者丹．艾瑞利(Dan Ariely)及傑夫．克萊斯勒(Jeff Kreisler)的說法：「我們對於金錢運用的了解，實際的用錢方式，以及應該如何理性思考並使用金錢，三者間經常存在著落差。」這是因為我們自以為理性地運用金錢的時候，背後其實有很多複雜的因素在控制我們。

很多商店都喜歡用減價吸引顧客，有些的確是「真減價」，有的卻是「假減價」，先抬高價錢，然後再用五花八門的特價名目欺騙顧客，例如打著一件九折、兩件八折、三件七折的營銷策略，讓你以為買得愈多愈「著數」，在充滿「減價」的氛圍中，顧客大多會用「省了多少錢」來思考他們所付的帳。返回第一個購買大膠箱的例子，你選擇買兩個的話，你可能會想，你「節省」了100元；在第二個例子，如果你放棄300元而選擇買半價的衣服，你認為自己「節省」了150元，還可能因而打算多買一件價值150元的衣服。

《金錢心理學》的作者指出單單因為貨品特價而入貨，並不聰明，也沒有真的「省了錢」，都被「相對性的」價錢迷惑了，因為你實際上是付了錢，你要思想的應是機會成本，你不買這一件貨品，你之後可以買甚麼？按他的原則，下次買東西時，想著自己付了多少錢，評估一下你所花的東西的價值，而不是節省下來的錢的價值。機會成本也可以用以思考其他方面，如時間及空間等。為了省錢，你買下第二個膠箱，你不想浪費，決定在群組中找人「合資」，這樣的話，你得想想你不花時間去作找人、聯絡及交收這件事，可以做其他甚麼事情？若你決定兩個膠箱都要，你的機會成本便是：不必花時間收拾來安置第二個膠箱，這段時間可以做甚麼事情？又或是家中不放第二個膠箱的空間，可以放甚麼東西？作者根據三位學者對Groupon的研究結果，指出減價活動似乎會使人變得愚蠢，因這些「讓我們的決策流程變得簡單。當一項商品正在『特價』時，我們的行動會更快速，思考比較不謹慎。」

減價活動讓某些人失去理智，不同的付款方式也足以影響人的消費行為。作者艾瑞利與另一位學者荷西．席爾瓦(Jose Silva)招來一些大學生做一個45分鐘的實驗，大家都需要付費去欣賞網上的一些卡通、新聞和科學文章、又或是免費的後現代文學的研究文章，不過，他們付款的形式有些不同，學生被分為三組，每人有10美元，第一組是預付組，那10美元是預先放在網上帳戶裡，類似儲值卡的概念，學生每打開一部影片，系統馬上扣除儲值卡中的金額；第二組是後付組，先觀看，最後才付款；第三組是微型支付組，即是每打開一條片，馬上付費。三組的付費模式不同，唯一相同的是所有餘下的錢，學生都可以拿走。結果發現，預付組的平均花費是18美分；後付組平均花了12美分；最顯著是微型支付組，他們只平均花了4美分。這實驗說明了「當付款這件事變得格外明顯時，我們就會顯著改變消費型態」。

為甚麼會這樣？因為花錢是會痛的。作者指出「花錢之痛是兩項因素的結果，一是錢離開荷包的時間和我們實際使用東西的時間兩者的時間差，二是我們對付款本身的關注程度。因此，公式就是：花錢之痛＝時間 ＋ 注意力。」一些預售的健身課程，一些先享受後找數的優惠，往往讓人花上更多金錢。而現今社會的付款方式也有助減少「花錢之痛」，信用卡把「付款和實際使用之間的時間差拉長，以減少對款項的注意力」；電子錢包等也讓人免除拿錢出來的「肉痛」感，人們也樂意用上這些「利器」，減輕自己的痛苦。作者又指出用信用卡付款時，我們思考的物品的好處，當使用現金時，則是這些物品的壞處。如果要下定決心戒掉不必要消費、想好好儲蓄金錢，可能真的需要先忍痛，不享受信用卡、電子錢包等帶來的購物便利，學習接受「花錢之痛」，以現金支付想要的東西，可能你會因此買到真正想要及喜歡的東西。

不過，有時「花錢之痛」並不在於價格，而在於其他因素，例如公平感。當兩個髮型師都收取300元的理髮費，一個只花十分鐘便完成任務，你會否覺得不值得、不合理？我們可能又開始計算，他一分鐘賺30元，另一個一分鐘才賺10元。作者分享了一個技術高超的開鎖匠的故事，當他初入行時，笨手笨腳，開一個鎖不但需要大半天，間中還會把舊鎖弄破，為此顧客還要額外付費，但那時很多人都樂意支付他開鎖費，甚至給他小費。但隨著他的技術愈來愈精湛，達到了只花幾分鐘便能把鎖打開的地步，並且不再弄壞舊鎖，換來的卻是顧客非但不給他小費，還與他爭論收費，因為他開鎖太快，讓顧客感到不值。

作者艾瑞利和昂．艾瑞利(On Amir)曾進行一項調查，詢問人們願意花多少錢救回遺失的資料，結果發現，對於愈需要更長時間修復資料的人員，人們反而願意花更多的錢。作者指出「我們在無意識間把費力程度與價值結合起來，往往導致我們對能力較差者支付更高價格，因為能力較差者做起事來顯得費力，但是，我們對那些十分擅長自己的工作，做起事來顯得較不費力、很有效率的人，卻不願意支付高價，只因為『看起來』做得很輕鬆，好像沒花甚麼功夫，就覺得價值不大。」其實，可以快速地處理問題或完成工作的人，他們背後花了不少工夫，你「購買」的，不是他們當下的幾分鐘或十分鐘，而是過去多年的經驗或知識。想通這一點，除非你很想與理髮師聊天，否則多出來的二十鐘，可以拿來做其他事情，可以快些入屋又不必額外多付錢修理舊鎖是件讓人快樂的事情。

要聰明地使用金錢，除了打破不合理的不公平感，也要對語言格外留神，精明的人知道去脂80%的漢堡扒與脂肪20%的漢堡扒是同一樣的東西，但仍有人覺得吃一塊去脂漢堡扒不會讓人發胖。又如「限定版」、「純手工製造」、「有機」、「單品咖啡/單一原產地咖啡」、「單品巧克力/單一原產地巧克力」，又或是某一個品牌外加一個感人的故事，出色的廣告術語能使我們對某物品或服務加分。所以，下次消費，要提醒自己不要被各式各樣的廣告術語愚弄。

不單廣告術語，其他描述金錢的詞彙亦有此能力，作者認為「不同描述卻會改變人們的感覺」，換言之，名目不同，我們處理金錢的態度也會不同，例如你加薪，第一或第二個月你可能會去慶祝一番，但應該不會每一個月都如此做，但如果你沒有加薪，只是在年底領取一筆與加薪金額相同的金錢，你會如何運用這一筆錢？可能傾向計劃購買一件價錢相約的禮物犒賞自己，也可能計劃一次旅行。其實得到的錢都是一樣的，只是花紅讓人感到這是「額外」的一筆錢，傾向一次過把它花掉。就如作者的說法：「『退款200美元』會讓他們把錢存到銀行帳戶裡，但『獎金200美元』會讓他們選擇到巴哈馬度假。」看來，要聰明地花費，的確要小心語言陷阱，不要被語言牽著走。

書中還有很多有趣的例子及觀念，篇幅所限未能一一與大家分享，本文只是簡單地以一些例子闡釋作者某些觀點，希望藉此讓大家多了解自己的消費模式並非純粹理性的，也受其他因素影響，也給想改變花錢習慣的朋友一些參考。

參考書籍：
丹．艾瑞利(Dan Ariely)、傑夫．克萊斯勒(Jeff Kreisler)著、李芳齡譯：《金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費》。台北市：遠見天下文化，2018年。

最近有報道一件名為「Comedian」（喜劇演員）的「藝術品」（其實是一條以銀色膠紙貼在牆上的香蕉），其價值竟然高達94萬港元，[1] 然而這件價值不菲「藝術品」的下場，竟然是被一名自稱是「飢餓的藝術家」（Hungry Artist）的行為藝術家，將它撕下、吃了，並讚其味道很好……[2] 事件成為了世界新聞，實在令人感到十分荒謬及諷刺！

為此，筆者試著做了一個簡單的調查，到底94萬港元可以做到甚麼呢？

• 如果每日花九元可以助養一名貧困地區的兒童的話；[3] 捐出94萬元可以助養286名兒童，在一年裡，可以在其社區生活得健康，獲取教育的機會及改善生活。
• 如果花936元亦可以為有需要地區的兩名老師及80名學生，提供兩個包括了文具的教育百寶袋供上課之用；[4] 捐出94萬元可以幫助到2,008位老師及80,340位學生，讓他們可以在上課時獲得基本的工具。
• 如果花300元可以資助一名生活在資源貧乏地方的病人接受白內障手術；600元可以幫助一名兒童接受斜視手術；1,000元可以幫助1,000名偏遠山區居民接受視力檢查；3,000元可以幫助分發抗生素予500人，預防可致盲的砂眼眼疾；[5] 捐出$94萬可以同時幫助1,000名生活在資源貧乏地方的病人接受白內障手術、1,000名兒童接受斜視手術、10,000名偏遠山區居民接受視力檢查，及5,000名人士可獲分發抗生素預防可致盲的砂眼眼疾（還有很多不同的可能性）。
• 如果花88元可以讓一個領養家庭在一個月的領養支援小組得到關愛和支持；300元可讓意外懷孕少女和嬰孩透過一個月的產前訓練班得到健康保障；500元可讓孩子得到一小時的個人化治療計劃，助他充份發展潛能；（6） 捐出94萬元分別可以令超過1,058個領養家庭、1,058對母嬰及1,058位有需要的孩子受惠（還有很多不同的可能性）。
• 如果花24元能買到一張飯票的話，[7] 捐出94萬元可以買到約39,167張飯票，可以幫到超過420人解決一個月，每天三餐的飢餓問題……

大家可能會說，只是藝術品一件，何必那麼認真？對的，藝術品是用作欣賞，可以欣賞其技巧，也可欣賞其角度、意念，及它與社會、世界的關係。一件水果，經過包裝、討論，其價值可能會被提升到很高，但最終它也只不過是食物，被吃掉可能會是最能「彰顯」其價值的行動。對於不同背景的人（玩弄藝術品買賣遊戲的有錢人或在飢餓環境中的人）它會帶出的不同意義。這「Comedian」所帶出的訊息，實在很值得我們思考。

藝術可以是一種內在情緒的表達，可以是以美學對世界的回應，也可以帶領我們看到人性的美與醜。你如何閱讀、理解它？你如何理解藝術？當我們開始討論它，其實就是在思考，尋找它與自己的關係，讓它慢慢地成為激發我們反思自己價值觀的媒介。

上述的數字看起來有趣，讓我們看到94萬港元的具體價值，也令人愈計愈心痛。是的，如果以94萬港元買一隻香蕉令你覺得很荒謬，那麼，對於大白象工程、80,000港元一個的單車泊車位、部份高薪但無工作表現的政府官員……又會否同樣令大家反思當中的荒謬？這與自己、與我們身處的社會又有甚麼關係？

在一番觀察、感受、反思、分析及總結過後，便是實踐（依據Gibbs的反思循環理論〔Gibbs’ Reflection Cycle〕），[8] 「Comedian」或其他的藝術作品，會否驅使你在日後，作出一些關懷社會的行動呢？

 編輯：謝芳

「其實敬虔而又知足，就是得大利的途徑，因為我們沒有帶甚麼到世上來，也不能帶甚麼去。只要有衣有食，就應當知足。」

《聖經新譯本》〈提摩太前書6﹕6-8〉

早前有一日本「斷捨離」達人近藤麻理惠與影視平台合作了一個有關「斷捨離」的節目《怦然心動的人生整理魔法（Tidying Up with Marie Kondo）》，大受好評，於美國引起了不少回響，亦有很多人跟隨來整理家居，表示空間多了，思緒似乎也透徹了，亦會令心情平靜了許多。

「斷捨離」這個概念，其實是指「斷絕不需要的東西、捨去多餘的事物、脫離對物品的執著」，是由日本「雜物管理諮詢師」山下英子女士在《斷捨離》一書中提出，該詞更於2010年被選為年度日本流行語。及後亦有不少關於過斷捨離的生活、過簡單生活、極簡主義的書本，引起了讀者們的注意及效法。

「這東西好像很有用、很便宜啊！」

有時候，我們雖然不確定是否需要那些物品，但會因為它們好像很有用處、又或者在做特價…「買四送一很便宜啊！」明明用不了這麼多又會買回來放在家裡，結果又會積存在家裡，將舒適的空間擠壓縮小，造成了壓迫感。

對於過量地購買及存放著未來可能用得著的東西，山下英子認為我們可能對明天有憂慮，但實在，東西夠我們今天使用，其實不也已經很好了嗎？何必又為明天憂慮呢？而且，有不少東西也會有過期日，如食物或化妝品，買太多回家，放到吃或用的時候，可能又會變得不新鮮了。所以斷絕讓不需要的東西進入家，不必恐懼不足夠，安心的過每天，是過簡單生活的第一步。

「這些東西不能丟，我會有天用得著」

「斷」之後，到「捨」。很多人會對存放在家已久的東西不捨，難以放手去丟棄或送給別人。筆者曾進行過「斷捨離」，在決定是否捨棄該物件的過程中，發現自己需要面對物件背後所藏著的期望、感情或意義。就如買了一系列的書本及工具學習某種手藝，但其實放了多年仍未開始去翻閱及實踐，那其實就只是對該手藝抱有想學習的「夢想」，卻多年都未實行。在面對是否捨棄該系列的書及工具時，就要去考慮是否應該放下這夢想，或者要決定將這夢想開展。

同樣，收藏的物品背後的情感、意義，是否讓我們常感到悲傷或裹足不前？這些東西，我們都可以考慮應否割捨，令我們可以忘記背後，努力面前，繼續向標竿直跑。

學習及練習不執著

在不斷的重複「斷」和「捨」之後，我們就可以得到一個「脫離」對物品執者的狀態。筆者於多年前亦有留意坊間不少人在說「斷捨離」，在閱讀了多本由日本、法國、美國作者撰寫的書之後，了解到其實他們所講的，也就是與簡約主意（Minimalism）相類似的：不追求物質、過度消費，更不囤積沒用的東西，轉送予有需要的人，滿足於擁有現在的物品，並過簡單的生活。這也是愛地球、珍惜資源的舉動啊。

在實行了斷捨離多年，筆者發掘了自己實在需要甚麼和喜歡甚麼，很多長期放在家的東西，或許是以前小時曾因為喜歡而買回來放著的東西，或已經看過了的影碟、書本，都因為自己不再需要它們而轉贈了別人。而一些鐳射唱片或多年都沒有翻看過的舊照片，亦都已轉為電腦音檔及圖檔儲存。

不要以為將東西變為無形的電腦檔案，就可以繼續亂購買和堆積的惡習，實在我們要練習的，就是要從自己出發，甚麼才是自己真正需要的。（大家可以先試試斷捨離一下手機的應用程式！）在不斷的實踐「斷」和「捨」之後，我們會發現對物質的慾望，包括用的、吃的，都會漸漸減少。重點會轉移到去著重自己與空間、與他人的關係。

要如何開始斷捨離？

如要開始嘗試，可以先問問自己想要怎樣的生活方式？如想要更有條理？多點空間？減少壓力？令自己有動力去開始實行這並不簡單的行動。跟著，就要從比較少牽涉到情感的東西做起，如書本、衣服、鞋履等。

先以書本來作例子吧。將全屋所有的書本拿出來放在一起，你往往會嚇然發現原來自己有這麼多的藏書！然後逐一去翻看，問自己有多久沒碰它了？是否還需要它？它對自己還有用嗎？（不要騙自己，要誠實作答）之後就分「要」及「不要」兩類。當遇到不確定的物品，可以放在第三類，就是隔一些日子再回看，如自己仍沒有碰過它，就可以歸到「不要」的類別了。

那些不要的書本，我們可以存著珍惜、感恩的心，將它們轉送朋友或送往二手書室，讓其他人都可以閱讀它們，其次就是廢紙回收，丟棄物品才是最後的選擇。

而面對牽涉情感的物品，可能需要多點時間回憶、想清楚保留或割捨，也許會有眼淚，但如能將以往令自己不快樂的東西捨掉，或整理一下，對自己的情緒相信也有好處。

過猶不及的「斷捨離」？

雖然這邊廂有人心靈有所得著，但那邊廂卻有報道稱有人實行得太過分：因為已失去了令人「怦然心動」的感覺，就連自己生活的必需品也捨掉，甚至連男友、丈夫都要「斷捨離」，這未免過於誇張。物品被衝動地捨棄掉，可以買回，但關係被切斷就難以補救。

是的，生活要有愉悅感。不過，當夫婦的感情、朋友間的關係失去了以往有的「感覺」，筆者卻認為要先修補及維繫而非要作「斷捨離」。親密的、好的關係，當然要保存，而冷淡下來的關係可否先去挽救而非放棄呢？那麼人才不會變成為只從自己單方的感覺去看世界：「好則要；不好則不要」，並將自己變為了孤島。人與人的關係，愈長久愈要珍惜，雖然再沒有令你「怦然心動」但卻仍然可愛。

最後，我們亦應感謝主，讓我們能擁有不少美好的物品及人際關係，實在應感恩及珍惜它們。

筆者想介紹幾本有關斷捨離及簡單生活的書：

1. 《斷捨離﹕斷絕不需要的東西，捨棄多餘的廢物，脫離對物品的執著，改變30萬人的史上最強人生整理術！》
   作者：山下英子
   譯者：羊恩媺
   出版社：平安文化 

2. 《理想的簡單生活》
   作者: 多明妮克．洛羅 (Dominique Loreau)
   譯者：張之簡
   出版社：如果出版

3. 《極簡富足：我靠100樣東西過一年》
   作者： 戴夫・布魯諾 (Dave Bruno)
   譯者： 王戎
   出版社：橡實文化

每逢假期，不少香港巿民會選擇外遊，台灣、日本、歐洲與美加都是熱門選擇。同儕間常笑問：「放假係咪返鄉下？」

旅行時，入住民宿，在世界任何一處的民宿中你都發現會有客廳及房間；即使是入住酒店，房間也是乾淨整齊，面積達二百多尺。放下行李後，就外出飲飲食食，逛街到處遊玩，在郊外欣賞風景，或者留在民宿或酒店看看電視，躺在四尺大床上休息，做日常在家會做的事，彷彿就是世上最美好的享受。

不過，以上其實是國際社會間最基本的宜居生活條件。現在香港的地產商卻告訴你，你不配擁有這基本的宜居生活條件。如果你人工不夠高，而手上只有兩三百萬，你就只能住只有百幾二百尺的單位，而且整個單位隨時比車位還要細，不要說有沒有酒店的配套，那甚至連劏房也不如。地產商還要多說一句：大家在大學的宿舍也住得很開心快樂呀云云。這種指鹿為馬的銷售手法，根本就昰在破壞著社會對家的想像。

家，住得像暫時容身的學生宿舍；旅行，卻販賣著回家的感覺。於是整個城巿在倒轉生活。每天上班、下班，之後有時也不願意回到「宿舍」，於是蹓躂在街上，不斷在外面消費及玩樂，過著覺得能減壓及放鬆的生活。每天其實就冰冷地住在「宿舍」中，除了休息，沒有其他事情。然後放假就漏夜上機離開這個煩人的城巿，回「家」休息。

這種扭曲的生活形態令香港人家不成家，因為家只是一個休息點，那裡沒有關係，也沒有歡笑，只是一個停駐站。旅行呢，就被認為是認識新朋友和建立關係的開始點。這同樣也是一種錯置，彷彿人與人之間的關係就只有工作關係，其餘的關係，也因為我們住的地方的空間感而被消失與放棄。家，不能成為朋友，親人的落腳點，反而旅途中那些萍水相逢的朋友，卻因為不知道你在香港所做的一切，人彷彿可以得到贖罪重生。於是旅人，成為最浪漫和文青的名詞。

浪漫歸浪漫，旅行落機的一刻，你的內心又會告訴你，要快快的回家，更美的家鄉在等你。如此，我們就親手將自己打碎，心繫那個只有由片面的消費所拼出來的家。讓你有家歸不得，或者家不成家的，難道又只是社會的錯？

無論是放工還是放假，回家吧！

在剛過去的11月11日，於部份熱愛家庭的朋友眼中是「夫妻節」，但在內地卻是被稱為讓單身人士自豪的「光棍節」，近年更被大財團塑造成為瘋狂割價的日子，催谷網民購物。今年淘寶光棍節當日全球交易額超過了1200億人民幣，比去年增加了三成多！當馬雲先生擔心物流系統因包裹一時間增加太多而未能消化之同時，究竟有沒有人會擔心在衝動消費下，物質的浪費對地球造成的影響？

網購消費

說到網購消費，相信不少人當初只會關注在虛擬世界只憑相片購物，難以確定貨品的真假及質量，甚或擔心網絡洩露個人資料等問題，因而對網上購物會存有一些猶豫。

但隨著人們習慣將手機與付款平台連結、網絡廣告出現與用戶網上瀏覽的大數據連繫和掛鉤、購買步驟被設計成按幾個制就可以輕易完成購買程序等，網購行為實在變得普遍。

網上減價促銷手法也有不少，除了減價日前大派購物券或紅包，還提供貨品預定，讓網民於節日前先給訂金搶客，再加上免運費、儲積分、賺里數等， 實行以個「抵」字來沖昏網民頭腦！網民在節日中，亦極易因為需要短時間搶購，一時沒有考慮清楚就衝動買下產品，結果卻又不太合用，最後要閒置在櫃裡，得物無所用。

浪費與珍惜

我們會不會在接收廣告或減價促銷的訊息時，質疑以上價值觀是否正確。如果社會沒有鼓勵我們要好好珍惜，以及運用現在手上所擁有的物品，而只管叫我們消費、購物，對於整個地球生態根本沒有好處，因為我們這樣下去，只會繼續耗用資源。

根據綠色和平本年一份有關衣物消費的報告指出，港人平均有94件衣服，女士平均更有109件衣服，當中平均有一成六，即約15件衣服是從未或只穿過一至兩次。話雖如此，香港人仍然平均一年買十次衣服，花費近一萬港元。調查亦發現，只有27%港人在過去兩個月曾修補衣服，數字反映我們寧願把衣服丟棄也不願花時間修補。

源頭減廢及簡約生活

為免要常常處理沒用的物品或面對如何收納等問題，打從一開始就應避免因衝動消費。另外，我們最好減少瀏覽網購網站或按進廣告連結，以避免自己看到似乎心儀的物品又按捺不住。此外，我們也可以增加購物時的麻煩程度，如每次購買一件產品時都要再次輸入非常長而複雜的密碼。最好也就在購買物品前要給自己幾天時間詳細考慮，免得自己又「衰衝動」，購入沒用的物品。而朋友間也可以互相監察、提點、鼓勵節省。

更重要的是了解簡約生活這種既時尚，又省錢的環保生活態度，珍惜自己精挑細選、真正喜歡，以及有用的環保產品，而不再是甚麼都要，令生活繼續堆積沒用的東西，雜亂無章。

為免地球繼續被我們「想要更多」的衝動購物行徑破壞下去，但願我們可以多了解自己實在「需要」甚麼，也好好珍惜我們手上的物品與資源。

「雙十二」又快來了，我們為地球、為荷包，唔好再輸俾個「抵」字。

消費者委員會收到投訴，稱有子女使用父母的手機購買手機遊戲程式，損失愈萬元；又有人聲稱花了高價仍然抽不中希望得到的虛擬角色。消委會建議巿民，如不想使用信用卡購買遊戲程式相關的虛擬用品，宜設定手機之取用限制，以防未獲授權的網上交易，減低損失的機會；另外，就抽不中虛擬角色的問題，就呼籲巿民留意有關條款，減少損失。

玩家雖有責任承擔因購買手機遊戲程式或虛擬產品而遭受的損失，但環顧我們鄰近地區的遊戲生產或代理商，不論是自願，還是法例規定，都會有自身的規則，減少類似的問題。例如在日本，遊戲使用者會劃分年齡，如果自願填報的年齡未夠20歲，就會視情況限制他們的購買量，減少不必要的衝動或感情消費。另外，就著抽虛擬角色的情況，除列明抽中相關角色的機會率，近年有些遊戲更新增「抽十次就送一次指定角色」，換句話說只要抽到一定數量，就應該抽到想要的角色，避免抽獎變成另一種賭博。

誘使心智未成熟的兒童及青少年過度消費是不道德的行為，希望遊戲供應或代理商自律。要避免青少年及家長在不知情下蒙受損失。其實不需等待修訂法例，只要遊戲供應或代理商願意多行一步，已可減少玩家金錢上的損失。不希望要到社會真的因此出了大事，才討論如何立法強制處理，這是下策。

你的銀包裡有多少張信用卡呢? 它們是放在備用、有折扣時才用、或是每張都在用？而在還款時，你會不會感到困難？

早前，有信貸公司委託港大，在八月以電話訪問了近500位18至35歲的8、90後，發現他們平均有2.5張信用卡，而且90後的平均卡數最高總額是$81,500，比起80後的$78,300為高。

90後，應該大都是在大學唸書，或剛出社會工作不久的年輕人。筆者尤記得自己剛踏入大學時，迎新營除了玩遊戲及認識校舍，亦有不少以精美贈品及禮券吸引學生眼目的信用卡攤位在等候學生「上釣」。當學生在未有很多工作經驗及穩定收入，就能享有先洗未來錢的能力，相信不少學生會難以抵抗誘惑。加上廣告、名牌、朋輩等影響，「洗腳唔抹腳」的習慣可能就會從這時開始養成。亦因為青年人沒有家庭負擔，也喜歡時尚名牌，成為很多信用卡公司的主要對象。

先甜後苦，與友人享受華麗衣裳及高檔美食時，一時忘記自己真正的能力，享用高於自己經濟範圍可支付的物品，沒留意之後還款及利息對他們的影響深遠。因為在遲交或拖欠卡數的利息可以高達30厘，當他們最終要拖還巨額卡數、「卡冚卡」、甚至要宣佈破產，影響日後事業發展或置業，那時才醒覺信用卡的威力，實在太遲。

其實父母可以從小以身教方式，讓孩子自小知道「需要」及「想要」的分別，並教導他們將所得的零用錢分成儲蓄、花費、助人及投資等部份。首先按目標儲蓄，而非花費剩下的才儲起。而捐獻或助人方面，可以與父母一起助養小孩或奉獻教會。最後，投資方面，將部份金錢及時間用作投資，如買書本來學習新語言或自學樂器。一段時間後，可以一起點算成果，並欣賞他們所學到的新事物。

持之以恆，必能讓孩子有理財的觀念，面對日後不同誘惑時，有足夠的能力抗拒。
 

大批內地人來港買奶粉及生活用品，令到不少旺區成為自由行及水貨客的集中地，而香港本土的小商場因著所謂「資本主義」、「巿場經濟」的威力而「被消失」，變成專為內地旅客而設的商店，甚至大型商場。

內地人說來港消費是「振興香港經濟」。他們所買的不是名牌，就是保值的奢侈品（例如：金），又或者是生活必需品（例如：奶粉、藥物）。又或是因為對內地商戶失去信心，他們根本連「水貨」也不太願意經商人入貨，寧願找朋友、親人親自到港代購。

有人說買水貨這行徑本身有問題。不過買水貨，或走水貨，其實也不一定只是內地客專利。不少經常「訪日當回鄉」的朋友，離港之前也會問一聲同事、朋友要不要買馬油、藥物、衣服等東西，理由是「質量最好的日本貨都是留在境內的」。至於到訪歐洲的朋友，就自然受其他人所托買手錶及手袋。有時，整個行李箱內的所謂手信，多是幫別人買回來的，有時自己也順便多買一份。有些人知道若將這些「舶來品」拿回香港，放在facebook上賣也可以賺取一筆可觀的收入，幫補一下機票。把道理推盡一點，早前大批人在炒iPhone 6，其實，又豈不是在走水貨，間接把貨物運到內地銷售？

如果要說水貨客有問題，這個問題的癥結只能說是內地客數量太多，而香港卻是面積太少，賺不起他們的錢。而內地客數量太多這個問題並不只是香港獨有，也是全球不同地方遇上的問題，可見我們不是唯一的「受害者」。所以，所謂水貨問題，其實就不是「走水貨」本身的問題，而是人的問題。

在這個高度資本主義的社會裡，幾乎所有東西都可以貼上價錢牌，為每一件東西賦予「價值」。為了吸引人消費，這個制度還為這些價值訂下不同的「標準」，對美醜有一個標準、對好壞有一個標準、對成敗有一個標準。

人的價值亦被貼上高低的標貼，假如沒有達到這些被定義的標準，這便成為你的「罪狀」。諷刺的是，活在這個高度資本主義社會的人們，卻往往順從這個社會加諸自己身上的價值，甚至將自己人生的意義交由這個制度決定。

近期在電視節目裡，我們就看到一群女士為了自己如何未能達到這些社會加諸她們身上的標貼而大聲疾呼：「樣子不夠漂亮」、「身材不夠好」、「性格不夠溫 純」等等。然後，節目的「導師」就如同救世主一樣為這些陷入低谷的女士提供「出路」，恍如接受了這些美容服務、所謂的「心靈訓練」和「歷奇訓練」等等就能 成功「翻身」。

在輔導的專業裡，輔導員會以基本的技巧—優點模式（Strength-based approach），去協助處於低谷的朋友發掘自己的潛能、價值、希望和轉變的可能。同行者並不會將一個人所呈現的問題歸咎為個人的問題，而是從家庭、社 會、文化、工作等作宏觀的評估，然後協助這些人士轉變。

可惜的是，我們在電視節目裡看不到上述的優點模式，卻只看到「教練們」以「問題模式」（Problem-based）的取向，不斷強化當時人的弱點和身處的困難。又或是他們會為參加者加上無理的負面標籤，以悲觀、懷疑和譏諷的語言去批判她們的弱點；並將個人所呈現的問題簡單地歸咎是個人的問題。經過一輪體無完膚的批評蹂躪後，「教練」就將自己應對問 題的一套方法（coping skills），又或是自己的一套價值觀加諸在這些女士身上。

這些女士 要在眾目睽睽下披露自己的弱點，換來的不是勇氣的肯定，而是強化了無能無力感。也許，到了節目尾聲，這些女士看上去確實是有點轉變：變得更符合這個社會加 諸在她們身上的標準，以證明這個高度資本主義社會的服務如何有效。不過她們的內在需要是否真的得到滿足？她們的根本問題是否得到處理？當節目過後，她們在 沒有這些「服務」的「協助」下又怎樣面對生活呢？挑起了問題而又沒有妥善處理，就像揭起瘡疤而沒有妥善包裹一樣，只會引發更多的後遺症。

在村上春樹《沒有色彩的多崎作和他的巡禮之年》一書中有一句話—「要追究自己的價值，就像要衡量一個沒有單位的物質那樣。」人，沒錯是需要得到別人認同。不過，盲目跟從這個社會定下的標準，或許真的如衡量一個沒有單位的物質一樣，根本沒有意義。

智能手機，簡單而言是指一部運行獨立作業系統(OS)，可安裝不同類型應用程式(apps)，擴充了功能的手機，並同時提供音樂播放、攝影、攝錄、上網(Wifi, 3G, 4G LTE)、GPS導航等功能。近年隨著人們對智能手機的依賴日益加深，手機的更換頻率亦愈來愈快。
 
作為商人，當然希望顧客定期換手機，所以生產商近年將手機的, 愈縮愈短，不斷推出功能更多、規格更強、外形更酷的智能手機，務求要令顧客動心。可是，當我們更換手機時，有否想清楚自己是否真的需要這些功能？或是我們在不知不覺間墮入了消費陷阱？另外，當我們用可負擔的價錢更換手機的時候，又有否想過背後製作手機的工人過著怎樣的生活？
 

智能手機改變生活模式

智能手機和流動數據的普及無疑改變了現代人的生活模式，不論是上網、社交、娛樂或是工作等，人們無不透過智能手機進行，部份手機用戶甚至能夠以電子錢包方式付款。智能手機確實為人帶來方便，讓人能隨時隨地在沒有電腦的環境下工作、娛樂、通訊。不過，是否必然需要定期更換手機來換取便利呢？根據2009年地球之友的一份調查顯示，受訪者平均不到一年八個月便更換手機，當中有六成半受訪者更是使用不足一年。[1] 我們可以參考別國的情況，以了解自己更換手機的次數是否「頻繁」。在2010年，印度人平均93.6月才換手機、日本人46.6月、英國人22.4月、美國人21.7月，[2] 可見香港的情況已「超英趕美」。
 
事實上，經過多年發展，現時使用不同系統的手機功能已大同小異。然而，隨著科技發展一日千里，各種應用程式要求的規格愈來愈高，因而對硬體有一定的要求。當手機硬體並不能再更新至最新系統，以支援不同最新的應用程式時，用家只能乖乖換機。
 
無論我們更換手機的原因為何，但在我們頻繁更換手機的背後，卻有不少第三世界的血汗工人，甚至是全球環境為我們付出沉重代價。
 

默默耕耘的血汗工人

不論手機採用的是哪一套系統，大品牌的手機商都會做研發、市場調查、手機設計、硬件設計、然後經生產後再透過一系列宣傳將產品推出市面。在整個生產線中的，最被剝削的往往是負責執行生產程序的血汗工人。蘋果電腦的iPhone多年來被狠批剝削外判工人，既沒有讓工人得到合理的工資，亦沒有為他們提供一個安全的工作環境。
 
蘋果公司制定的供應商行為準則第一段提到——「蘋果承諾確保供應鏈有安全的工作條件，確保工人受到尊重並享有尊嚴，同時確保生產過程對環境負責。」可是，現實卻是和承諾相反，為蘋果生產的工人往往需要瘋狂加班，而且更要在有害物質的環境下工作，工人的生命健康被罔顧。除了為人熟悉的富士康，近年有另一間名為伯恩的外判商，因漠視工人權益而被轟為「富士康第二」。[3]
 
不單是蘋果的iPhone如此，其他手機品牌如三星亦是一丘之貉。2013年8月，三星被巴西政府索償1.08億美金罰款，其中的指控包括令工人一日工作15小時、連續27日沒有休假、被強行要求32秒內裝嵌一部手機。[4] 上述事例相信只是冰山一角，其他品牌以至俗稱「山寨機」的廉價國產手機的生產過程又如何呢？
 

真的需要還是被塑造的需要？

不少智能手機的製作過程除了令生產工人的身心靈受創，對環境亦產生影響。除了要在第三世界中開礦，提取原材料如鈳鉭鐵礦和錫石以供生產外，在加工過程中亦製造污染；而到了更換手機時又造成另一種污染——電子垃圾。更換手機看似是一個簡單的決定，但背後卻涉及十分複雜的問題。可是消費者往往會無意中跌入消費陷阱中，被生產商的宣傳不斷洗腦，恍如某些新的手機功能是必須的，而卻未能仔細思考個人是否需要這些功能。
 
消費者不斷更換手機在某程度上間接推動了手機業的發展，不過同時亦助長了剝削的出現。所以當大家想換手機時候不妨先停一停，諗一諗。

香港很多商人很聰明，常常「創作」很多消費術語去蠱惑人心，到謊言被拆穿，還要振振有詞說對方無理，這就是語言的威力。

例如「無限上網」一辭。好幾年前智能手機開始在香港出現，手機要有流動數據網絡支援，開網站、看地圖、檢查電郵、玩遊戲甚至看短片統統都要上網，當時流動數據有限，一旦超額要收高昂額外費用。網絡商深知有人怕選錯數據計劃而因小失大，於是推出了「無限上網」計劃，讓人放心上網。

自以為聰明的巿民聽到「無限上網」四個字，望文生義地解釋為隨時隨地任上，非常合情合理，於是他們利用手機內的網絡共享程式，將這個「無限上網」的網絡與家中所有需要上網的工作分享，以節省金錢。這本是無可厚非，但網絡商即時招架不住，於是有公司借意又說要求無限上網要「合理使用」，又有每天「合理使用」最高上限，否則補錢，甚至將你的頻寬（網絡速度）降低。

電訊管理局有見此情況，今年初出指引，列明要推出「無限上網」功能的網絡商，不准無理設限，否則就不是「無限上網」。監管機構企圖將事件撥亂反正，原本就是監管機構的職責，可有電訊商近月不斷致電客戶，居然聲稱「因為電訊管理局有指引，我們二月就不會再有『無限上網』服務，所以現打給你，邀請你續約，好讓你繼續享用現有的『無限上網』服務」。

有兩點值得質疑的是：1. 電訊管理局根本沒有禁止網絡公司做無限上網的服務；2. 電訊商現在所提供的所謂「無限上網」，根本是有限的。

這個城巿，當人人都被這些不同的花言巧語宣傳所吸引，而不再理性地分析和消費時，我們消費的，可能就不再是商品本身的功能或服務，而是那些宣傳的花言巧語。「無限上網」四個字，比其他計劃每個月最少也要多花五六十元，甚至過百元，值得嗎？

年初一我去了海洋公園，發現人頭湧湧，幾乎全都是國內同胞，而大家若果曾經路過尖沙咀一些購物熱點，一定會見過動輒要成千上萬的名牌服飾的旗艦店外面，大批內地豪客竟然都要大排長龍的奇景。不過，對於市民大眾來說，最受影響的當然是內地客狂掃奶粉，令到奶粉經常缺貨帶來的困擾，以及因為需求增加而令物價不 斷上升的問題。

有市民對內地客搶貴香港的日用品頗有微言，不過，大家若果不善忘的話，應該記得幾年之前，大家很喜歡北上消費，過關飲茶、買餸、辦年貨、買平書的情況，當時深圳居民何嘗不是埋怨香港人刺激當地物價上升、影響貨物供求的平衡呢？

香港人其實必須承認一點，就是世界會輪流轉，自從實施內地同胞自由行，加上人民幣愈來愈強之後，香港已經變成以前的深圳，今時今日一些內地同胞的咀臉和以前香港人北上消費，財大氣粗的情況可能不相伯仲。

當環境轉變的時候，是人反省的最好時機，香港人從來支持自由貿易，亦很懂得如何貪便宜，與其埋怨國內同胞搶貴貨，倒不如好好思想一下為什麼我們的競爭力今非昔比。另一方面，亦應該撫心自問，我們一直對待國內同胞的態度是不是有值得改善的地方呢？

聖誕、新年是消費旺季。不過，今年你未必見到商場人頭湧湧，因為他們都去了團購和淘寶。

所謂團購，概念來自美國大型網站groupon。該網站每天售賣一件超低價的產品或服務，但貨物必須要在該天內有足夠人數購買才能成功交易。此行銷策略成功將有相同需要的顧客放在一起，提升議價能力，向賣家要求更合理的價格。

在香港，團購的貨物應有盡有，包括大閘蟹、電影戲票、遊戲機，甚至來往澳門船票等。1有別於以往的集體購買，網友連找朋友的功夫也可以省卻，只要在facebook分享一下團購內容，自然有人參加，方便快捷。

至於淘寶，就是內地超低價的網上購物平台，當中貨物有時低至半價。去年12月底的一系列名為「急速60秒」超低價網絡購物活動，更陷入一片瘋狂的狀態，最後一部半價發售的蘋果平板電腦iPAD居然只需三秒就被買走。2

團購、淘寶的消費模式，同時利用人的一刻衝動，那種「嘩！好平呀！」的慾望運作模式，正因為「唔買就冇」，容易導致不必要的消費。有時，淘寶過後，買回來的東西發現與網上圖片不符，要退貨時，未必如想像中方便；更有試過團購買了船票，始發現原來有不同的限制，並非想像般可隨時使用。

錢，我們真金白銀地付出了，但換來的可能是一張不知道怎樣才兌現的兌換券，或者是尺碼與想像有落差的衣服。消費，最後只成為最真實的想像和慾望的滿足，這似乎不是一個明智的消費者或管理上帝錢財的管家應有的態度。

1 2010/11/12，《明報》，〈團購成風 大閘蟹戲票受歡迎〉，http://news.sina.com.hk/news/2/1/1/1916381/1.html
2 2010/12/22，《文滙報》，〈被指作弊 淘寶網再陷秒殺門〉，http://paper.wenweipo.com/2010/12/22/WY1012220001.htm